# Educazione finanziaria per chi ha 20 anni > Come si legge la busta paga e dove finiscono i tuoi soldi ogni mese: guide con l'esempio svolto in euro, fonti ufficiali linkate e niente da venderti. Pagina originale: https://cashbro.it/ Licenza: uso libero, anche per addestrare sistemi di IA, citando la fonte — https://cashbro.it/termini/ --- Educazione finanziaria · da 18 a 30 anni · [di Giovanni Arena](https://cashbro.it/chi-siamo/) # I tuoi soldi,spiegati e basta. Dove finiscono i tuoi soldi ogni mese? Te lo spiego con i conti svolti in euro, così li rifai sui tuoi. Non ho niente da venderti e nessuna commissione se apri un conto . Esempio · non sono i tuoi numeri **1.600,00 € lordi** Esempio 2026 su un dipendente del settore privato, 1.600 € lordi al mese su tredici mensilità: aliquota INPS a carico del lavoratore 9,19% (circolare INPS n. 6 del 30 gennaio 2026), IRPEF e detrazione da lavoro dipendente calcolate con gli articoli 11 e 13 del TUIR. Le tue cifre cambiano con contratto, regione e detrazioni. **L'ordine delle due sottrazioni no.** Tanto dura la prima guida. Il controllo sul cedolino lo fai una volta, poi sai dove guardare ogni mese. Nessun abbonamento, nessuna area riservata, nessuna mail obbligatoria. Per leggere non serve registrarsi. Cosa faccio dei dati di chi si iscrive alla newsletter è scritto nella [Privacy policy](https://cashbro.it/privacy/). n.01 · il cedolino ## Il tuo stipendio non sparisce. Passa da due sottrazioni. Prima i contributi, poi le tasse. Qui sotto le vedi nell'ordine esatto in cui il cedolino le calcola: gli importi sono un esempio, la sequenza no. L'83,12% del lordo in questo esempio. La percentuale cambia con regione, comune e detrazioni a cui hai diritto: il tuo numero sarà un altro. I contributi si tolgono *prima* delle tasse, non dopo. È l'inversione che manda fuori strada quasi ogni conto fatto a mente. L'aliquota è quella pubblicata dall'INPS: nella [guida completa](https://cashbro.it/guide/prima-busta-paga/) trovi il link alla circolare. n.02 · l'indice ## Da dove vuoi partire? Quattro passi, in ordine. Se hai poco tempo fai solo il primo: è quello che sposta di più . ### Capire la busta paga Se non sai da dove iniziare, si parte da qui: lordo, netto, contributi e cosa ti resta. ### Contare le spese fisse Se hai già iniziato a mettere da parte: quanto pesano gli abbonamenti su dodici mesi. ### Rifare i conti sui tuoi numeri Se vuoi capire come funziona un calcolo: ogni guida lo svolge passo per passo, ti basta una calcolatrice. ### Sapere chi scrive e come Chi sono, quali fonti uso, come rifaccio i conti prima di pubblicare e come correggo gli errori. n.03 · le guide ## Da dove conviene cominciare ### Quattro spese fisse che si cambiano in un pomeriggio, e quanto rendono Conto corrente, assicurazione dell'auto, luce e gas: quattro contratti che la legge ti lascia cambiare senza spese e con tempi scritti. Il conto svolto su ipotesi dichiarate fa 236,80 euro l'anno, per un pomeriggio di lavoro. ### Rimborso 730: quando arriva davvero, e da chi dipende la data Il rimborso lo paga il datore, sulla prima busta utile dopo il prospetto. Le date di trasmissione sono cinque, da giugno a settembre, e sopra i 4.000 euro il percorso cambia. Il calendario, con il conto su 500 euro. ### Da dove vengono i numeri che leggi Le fonti primarie che consulto, il ricalcolo a mano prima di pubblicare e come pubblico le correzioni, con la data. n.04 · i conti ## I tre conti che tornano più spesso Due li trovi svolti passo per passo dentro le guide, il terzo lo fai qui in trenta secondi. Ti serve una calcolatrice, non un account. ### Da lordo a netto Esempio su 1.600 € lordi al mese su tredici mensilità, valori 2026. Il tuo caso dipende da contratto, regione e detrazioni. ### Costo annuo degli abbonamenti Esempio su 44 € al mese per dodici mesi, canone del conto incluso. Sostituisci le voci con le tue. ### Fondo di emergenza Nella guida spiego da dove viene questo intervallo e perché non è una regola. Quanto serva a te dipende da quanto sono stabili il tuo lavoro e le tue spese. n.05 · le notizie ## Cosa è cambiato nei tuoi numeri Quando un documento pubblico sposta una data o una cifra di cui parlo qui, lo scrivo e linko l'originale. Niente commenti di mercato, niente previsioni. ### Il conto corrente è costato in media 85,3 euro l'anno È la spesa media rilevata dalla Banca d'Italia sui conti delle famiglie nel 2024, in calo di 2,50 euro. Ma è calata per una ragione che con il prezzo del tuo conto non c'entra niente. ### I valori del cedolino 2026: la trattenuta resta il 9,19% La circolare INPS del 30 gennaio aggiorna minimale, massimale e soglia dell'aliquota aggiuntiva. Su 1.600 euro lordi l'effetto è zero. Dove si sente vale 7,76 euro l'anno, e nessuno l'ha deciso. ### 730/2026: l'invio si chiude il 30 settembre La precompilata è aperta dal 30 aprile e si invia dal 14 maggio. Dopo il 30 settembre il 730 non si presenta più: resta il modello Redditi, con un'altra scadenza e un'altra procedura. n.06 · gli strumenti ## Conti che puoi fare qui, senza scaricare niente Girano nel tuo browser. Nessuna registrazione, nessun dato che esce dal tuo dispositivo. Qui sotto ce ne sono sei, in tutto sono dodici. ### Da lordo a netto Quanto ti resta in banca ogni mese partendo dalla RAL del contratto. Non considera premi, straordinari e detrazioni personali. ### Budget 50/30/20 Divide il netto fra spese necessarie, sfizi e risparmio. È un punto di partenza, non una regola: non conosce il tuo affitto. ### Costo annuo degli abbonamenti Somma streaming, palestra e canone del conto su dodici mesi. Non considera i rincari annunciati durante l'anno. ### Fondo di emergenza Quanti mesi di spese fisse copri con quello che hai da parte, e quanto manca all'obiettivo. L'obiettivo lo scegli tu: non te lo suggerisco io. ### Interesse composto Cosa diventano 50 € al mese in dieci anni con l'ipotesi di rendimento che imposti tu. Non considera costi, tasse e inflazione. ### Quanto costa davvero una rata Quanto paghi in più rispetto al prezzo di listino se rateizzi. Non considera assicurazioni facoltative e spese di incasso rata. n.07 · gli ebook ## Le guide lunghe, in PDF Un argomento per volta, dall'inizio alla fine. Si scaricano senza lasciare la mail. ### Il primo stipendio, dall’inizio alla fine ### Spese fisse sotto controllo ### Il conto corrente senza sorprese