Educazione finanziaria · da 18 a 30 anni · di Giovanni Arena
I tuoi soldi,spiegati e basta.
Dove finiscono i tuoi soldi ogni mese? Te lo spiego con i conti svolti in euro, così li rifai sui tuoi. Non ho niente da venderti e nessuna commissione se apri un conto.
Esempio · non sono i tuoi numeri1.600,00 € lordi
Esempio 2026 su un dipendente del settore privato, 1.600 € lordi al mese su tredici mensilità: aliquota INPS a carico del lavoratore 9,19% (circolare INPS n. 6 del 30 gennaio 2026), IRPEF e detrazione da lavoro dipendente calcolate con gli articoli 11 e 13 del TUIR. Le tue cifre cambiano con contratto, regione e detrazioni. L'ordine delle due sottrazioni no.
Tanto dura la prima guida. Il controllo sul cedolino lo fai una volta, poi sai dove guardare ogni mese.
Nessun abbonamento, nessuna area riservata, nessuna mail obbligatoria.
Per leggere non serve registrarsi. Cosa faccio dei dati di chi si iscrive alla newsletter è scritto nella Privacy policy.
n.01 · il cedolino
Il tuo stipendio non sparisce.
Passa da due sottrazioni.
Prima i contributi, poi le tasse. Qui sotto le vedi nell'ordine esatto in cui il cedolino le calcola: gli importi sono un esempio, la sequenza no.
L'83,12% del lordo in questo esempio. La percentuale cambia con regione, comune e detrazioni a cui hai diritto: il tuo numero sarà un altro.
I contributi si tolgono prima delle tasse, non dopo. È l'inversione che manda fuori strada quasi ogni conto fatto a mente. L'aliquota è quella pubblicata dall'INPS: nella guida completa trovi il link alla circolare.
n.02 · l'indice
Da dove vuoi partire?
Quattro passi, in ordine. Se hai poco tempo fai solo il primo: è quello che sposta di più.
Capire la busta paga
Se non sai da dove iniziare, si parte da qui: lordo, netto, contributi e cosa ti resta.
Contare le spese fisse
Se hai già iniziato a mettere da parte: quanto pesano gli abbonamenti su dodici mesi.
Rifare i conti sui tuoi numeri
Se vuoi capire come funziona un calcolo: ogni guida lo svolge passo per passo, ti basta una calcolatrice.
Sapere chi scrive e come
Chi sono, quali fonti uso, come rifaccio i conti prima di pubblicare e come correggo gli errori.
n.03 · le guide
Da dove conviene cominciare
Quattro spese fisse che si cambiano in un pomeriggio, e quanto rendono
Conto corrente, assicurazione dell'auto, luce e gas: quattro contratti che la legge ti lascia cambiare senza spese e con tempi scritti. Il conto svolto su ipotesi dichiarate fa 236,80 euro l'anno, per un pomeriggio di lavoro.
Rimborso 730: quando arriva davvero, e da chi dipende la data
Il rimborso lo paga il datore, sulla prima busta utile dopo il prospetto. Le date di trasmissione sono cinque, da giugno a settembre, e sopra i 4.000 euro il percorso cambia. Il calendario, con il conto su 500 euro.
TrasparenzaDa dove vengono i numeri che leggi
Le fonti primarie che consulto, il ricalcolo a mano prima di pubblicare e come pubblico le correzioni, con la data.
n.04 · i conti
I tre conti che tornano più spesso
Due li trovi svolti passo per passo dentro le guide, il terzo lo fai qui in trenta secondi. Ti serve una calcolatrice, non un account.
Da lordo a netto
1.329,86 €Esempio su 1.600 € lordi al mese su tredici mensilità, valori 2026. Il tuo caso dipende da contratto, regione e detrazioni.
Esempio, non un preventivoVedi il calcolo → Conto 02Nella guidaCosto annuo degli abbonamenti
528 €Esempio su 44 € al mese per dodici mesi, canone del conto incluso. Sostituisci le voci con le tue.
Esempio, non un preventivoVedi il calcolo → Conto 03Nello strumentoFondo di emergenza
da tre a sei mesiNella guida spiego da dove viene questo intervallo e perché non è una regola. Quanto serva a te dipende da quanto sono stabili il tuo lavoro e le tue spese.
Non è una raccomandazioneFai il calcolo →n.05 · le notizie
Cosa è cambiato nei tuoi numeri
Quando un documento pubblico sposta una data o una cifra di cui parlo qui, lo scrivo e linko l'originale. Niente commenti di mercato, niente previsioni.
Il conto corrente è costato in media 85,3 euro l'anno
È la spesa media rilevata dalla Banca d'Italia sui conti delle famiglie nel 2024, in calo di 2,50 euro. Ma è calata per una ragione che con il prezzo del tuo conto non c'entra niente.
StipendioI valori del cedolino 2026: la trattenuta resta il 9,19%
La circolare INPS del 30 gennaio aggiorna minimale, massimale e soglia dell'aliquota aggiuntiva. Su 1.600 euro lordi l'effetto è zero. Dove si sente vale 7,76 euro l'anno, e nessuno l'ha deciso.
Tasse730/2026: l'invio si chiude il 30 settembre
La precompilata è aperta dal 30 aprile e si invia dal 14 maggio. Dopo il 30 settembre il 730 non si presenta più: resta il modello Redditi, con un'altra scadenza e un'altra procedura.
n.06 · gli strumenti
Conti che puoi fare qui, senza scaricare niente
Girano nel tuo browser. Nessuna registrazione, nessun dato che esce dal tuo dispositivo. Qui sotto ce ne sono sei, in tutto sono dodici.
Da lordo a netto
Quanto ti resta in banca ogni mese partendo dalla RAL del contratto. Non considera premi, straordinari e detrazioni personali.
Inserisci RAL e mensilità → netto mensile Esempio, non un preventivoApri → STR/02Budget 50/30/20
Divide il netto fra spese necessarie, sfizi e risparmio. È un punto di partenza, non una regola: non conosce il tuo affitto.
Inserisci netto mensile → le tre quote Metodo, non regolaApri → STR/03Costo annuo degli abbonamenti
Somma streaming, palestra e canone del conto su dodici mesi. Non considera i rincari annunciati durante l'anno.
Inserisci le voci mensili → totale annuo Nessun dato salvatoApri → STR/04Fondo di emergenza
Quanti mesi di spese fisse copri con quello che hai da parte, e quanto manca all'obiettivo. L'obiettivo lo scegli tu: non te lo suggerisco io.
Inserisci spese fisse e risparmi → mesi coperti Non è una raccomandazioneApri → STR/05Interesse composto
Cosa diventano 50 € al mese in dieci anni con l'ipotesi di rendimento che imposti tu. Non considera costi, tasse e inflazione.
Inserisci versamento, anni, ipotesi → capitale e interessi Ipotesi, non previsioneApri → STR/06Quanto costa davvero una rata
Quanto paghi in più rispetto al prezzo di listino se rateizzi. Non considera assicurazioni facoltative e spese di incasso rata.
Inserisci importo, TAEG, durata → interessi totali Per capire, non per comprareApri →n.07 · gli ebook
Le guide lunghe, in PDF
Un argomento per volta, dall'inizio alla fine. Si scaricano senza lasciare la mail.
